Dächer und Dacheindeckungen
Versicherung für ein Haus im Bau: So vergleichen Sie Schutz und Kosten
Der Versicherungsschutz für ein Haus im Bau sollte zum Baufortschritt passen. Ein offener Rohbau ist anderen Risiken ausgesetzt als ein Haus mit Dach, Fenstern und installierter Haustechnik. Vergleichen Sie den Beitrag zusammen mit Leistungsumfang, Versicherungssumme und Ausschlüssen. Klären Sie, ob Baustoffe, Wetterschäden und die Haftung gegenüber Dritten gedeckt sind. Bei einem günstigen Angebot können teure Lücken bleiben. Durch Lieferungen, ausgeführte Arbeiten und eingebaute Geräte steigt der Wert auf der Baustelle. Prüfen Sie, ob das Gebäude in seinem aktuellen Zustand unter die vertragliche Definition eines Hauses im Bau fällt. Ein Tarif für ein bewohntes Haus erfasst einen offenen Rohbau ohne Fenster oder fertige Installationen unter Umständen nicht.
In diesem Beitrag
Welche Rolle spielt der Baufortschritt für den Vertrag?
Teilen Sie dem Versicherer mit, wie die Arbeiten ausgeführt werden und welchen Stand sie erreicht haben. Klären Sie, wann der Schutz für das fertige Gebäude beginnt. Fragen Sie auch, wie sich eine längere Bauunterbrechung auf den Versicherungsschutz auswirkt. Aktualisieren Sie die Angaben vom Vertragsbeginn, sobald sich der Bauzustand wesentlich ändert.
Wie bestimmen Sie die Versicherungssumme?
Ermitteln Sie die Versicherungssumme nach dem Bewertungsverfahren im Vertrag. Prüfen Sie, ob Wiederherstellungskosten, Zeitwert oder eine andere Grundlage gelten. Eine zu niedrige Summe kann die Entschädigung begrenzen. Rechnen Sie neben den Baustoffen für die Wände auch Arbeitskosten, Haustechnik und bereits ausgeführte Dacharbeiten ein.
Aktualisieren Sie die Kostenschätzung nach wichtigen Bauabschnitten. Lieferungen von Sandwichelementen, Dachpfannenprofilen oder Dämmstoffen erhöhen den Wert auf der Baustelle. Für bestimmte Materialien kann eine eigene Entschädigungsgrenze gelten. Fragen Sie, wie der Vertrag eingebaute Bauteile, gelagerte Baustoffe und Eigentum der Baufirma behandelt. Für jeden dieser Fälle können andere Bedingungen gelten.
Was steht in den Bedingungen zu Wind- und Wasserschäden?
Lesen Sie die Definitionen der versicherten Ereignisse sowie den Leistungsumfang und die Ausschlüsse. Ein Wasserschaden, eine Überschwemmung, Starkregen und eindringender Regen durch ein unfertiges Dach können unterschiedlich geregelt sein. Prüfen Sie jeden Fall anhand des Vertrags. Beachten Sie auch die Vorgaben zur Sicherung von Öffnungen, Baustoffen und Tragwerk bei einer Bauunterbrechung.
Bei einem Dach aus T18- oder T35-Trapezblechen oder aus Sandwichelementen müssen Material und Auflager zu den geplanten Lasten und zur Konstruktion passen. Vorläufig aufgelegte Bleche bilden noch keine fertige Eindeckung. Vereinbaren Sie die Wettersicherung der Baustelle mit der Baufirma unabhängig davon, welche Schäden versichert sind.
Wann sind Baustoffe und Werkzeuge gegen Diebstahl versichert?
Der Diebstahlschutz kann davon abhängen, ob das Gebäude verschließbar ist, welche Sicherungen vorhanden sind und wie Gegenstände gelagert werden. Prüfen Sie die Definition des versicherten Ereignisses. Einbruchdiebstahl und die Mitnahme von Material von einem offenen Gelände können unterschiedlich behandelt werden. Die Lagerbedingungen sind unter Umständen ebenso wichtig wie die Entschädigungsgrenze.
Planen Sie die Lieferung von Dachbaustoffen möglichst zeitnah zur Montage. Schützen Sie gelagerte Ware vor Witterung, Beschädigung und unbefugtem Zugriff. Beachten Sie bei PIR-Platten die Lagerhinweise und lagern Sie Blechpakete außerhalb von stehendem Wasser. Bewahren Sie Kaufbelege, Lieferlisten und Fotos des Lagerplatzes auf.
Was sollten Sie zur Haftpflichtversicherung der Baufirma klären?
Die Versicherung für das Gebäude und die Haftpflichtversicherung der Baufirma erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Erkundigen Sie sich, ob die Firma für die vorgesehenen Arbeiten aktuell versichert ist. Ob einer der Verträge für einen Schaden auf der Baustelle eintritt, hängt vom Ereignis und von den jeweiligen Bedingungen ab.
Halten Sie im Bauvertrag fest, wer das Gelände sichert und Materialien sowie ausgeführte Arbeiten vor Witterung schützt. Vereinbaren Sie, wie Schäden gemeldet und dokumentiert werden. Bei mehreren Gewerken ist die Übergabe jedes Arbeitsbereichs besonders wichtig. Zerkratzt das nächste Gewerk ein neu montiertes Blech, sollten Zeitpunkt und Ausmaß des Schadens festgehalten werden.
Wie vergleichen Sie Beitrag und Leistungsumfang?
Vergleichen Sie Angebote mit gleicher Versicherungssumme und ähnlichem Leistungsumfang. Prüfen Sie Selbstbeteiligungen, Entschädigungsgrenzen, Wartezeiten und vorgeschriebene Sicherungen. Der Beitrag hängt unter anderem von Standort, Bauwert und versicherten Risiken ab. Erst mit diesen Angaben lässt sich ein Preis für das konkrete Vorhaben beurteilen.
Gehen Sie vor Vertragsabschluss konkrete Fälle durch. Was geschieht, wenn ein Teil der Dacheindeckung abgerissen wird? Wie wird eine auf der Baustelle gelagerte Lieferung bewertet? Welche Belege müssen Sie vorlegen? Bitten Sie um Antworten mit Bezug auf die Vertragsbedingungen. Bewahren Sie Angebot, Bedingungen und Schriftverkehr zum Leistungsumfang auf. Nach einem Schaden kann die Dokumentation des vorherigen Bauzustands helfen. Führen Sie sie während der Arbeiten zusätzlich zu den vorgeschriebenen technischen Unterlagen und den Abrechnungen mit den Baufirmen.